Kredit › Kredit ohne SCHUFA – seriöse Anbieter mit Niedrig-Zins im Vergleich

Kreditvergleich ohne Bonitätsprüfung – SCHUFA-neutral Konditionen abfragen

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• Kreditvergleich ohne Bonitätsprüfung
• Sofortauszahlung
• Unverbindlich und kostenlos
• TÜV-geprüfter Kreditrechner
• Kredite ab 1.000 – 100.000€

Die besten Anbieter für einen Kredit ohne Schufa

Finanzcheck

• Kreditsumme: 500 – 120.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

Eff. Zins: 0,68 – 19,99%

Hohe Abschlusschance

myloan24

• Kreditsumme: 100 – 100.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

Eff. Zins: 0,68 – 19,99%

Hohe Abschlusschance

mrfinan

• Kreditsumme: 500 – 50.000 €
• Laufzeiten: 3 – 1825 Tage (bis 5 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

Eff. Zins: 0,00 – 15,95%

Hohe Abschlusschance

Cashpher

• Kreditsumme: 100 – 1.500 €
• Laufzeiten: 1 – 2 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

sehr gut

Eff. Zins: 0,00 – 7,95%

Hohe Abschlusschance

Vexcash

• Kreditsumme: 100 – 3.000 €
• Laufzeiten: 1 – 3 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 6

sehr gut

Eff. Zins: 14,82 %

Hohe Abschlusschance

ferratum

• Kreditsumme: 50 – 3.000 €
• Laufzeiten: 3 – 6 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich
• Mindesteinkommen: Ab 500 € Netto pro Monat

BILD

Unser Rating:

Nr. 7

sehr gut

Eff. Zins: 10,36%

Hohe Abschlusschance

MAXDA

• Kreditsumme: 1.500 – 250.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich
• Mindesteinkommen: Ab 1.260 € Netto pro Monat

BILD

Unser Rating:

Nr. 8

gut

Eff. Zins: 3,99 – 15,99%

Hohe Abschlusschance

NETKREDIT 24

• Kreditsumme: 1.000 – 250.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 9

sehr gut

Eff. Zins: 3,99 – 15,99%

Hohe Abschlusschance

Duratio

• Kreditsumme: 1.000 – 100.000 €
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 10

gut

Eff. Zins: 1,49 – 7,99%

Hohe Abschlusschance

Kreditiweb

• Kreditsumme: 100 – 75.000 €
• Laufzeiten: 3 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 11

gut

Eff. Zins: 1,95 – 19,49%

Mittlere Abschlusschance

Creditolo

• Kreditsumme: 1.000 – 100.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich
• Mindesteinkommen: Ab 1.260 € Netto pro Monat

BILD

Unser Rating:

Nr. 12

gut

Eff. Zins: 1,95 – 19,49%

Hohe Abschlusschance

Credimaxx

• Kreditsumme: 4.000 – 60.000 €
• Laufzeiten: 48 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 14

gut

Eff. Zins: 4,91% – 14,90%

Hohe Abschlusschance

Smava

• Kreditsumme: 500 – 120.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 15

gut

Eff. Zins: 0,68 – 19,99%

Hohe Abschlusschance

GIROMATCH

• Kreditsumme: 100 – 50.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 15

gut

Eff. Zins: 1,99 – 6,08%

Niedrige Abschlusschance

Creditilo

• Kreditsumme: 1.000 – 250.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 16

gut

Eff. Zins: 3,99 – 15,99%

Hohe Abschlusschance

Die Top Anbieter im SCHUFA-neutralen Kreditrechner auf BILD.de

Im Folgenden möchten wir eine allgemeine Übersicht der Kreditanbieter aus dem BILD.de Kredit-Vergleich bieten. Bei keiner der hier aufgeführten Banken und Kreditvermittler wird für das Abfragen von Kreditangeboten ein negativer Eintrag bei der SCHUFA vorgenommen. Die Nutzung des Kreditrechners ist damit nicht nur kostenfrei und unverbindlich, sondern bis zum Absenden des Kreditantrags auch vollkommen schufafrei.

OFINA Kredit ohne SCHUFA

Postbank Kredit ohne SCHUFA

Norisbank Kredit ohne SCHUFA

Younited Kredit ohne SCHUFA

auxmoney Kredit ohne SCHUFA

Deutsche Bank Kredit ohne SCHUFA

OYAK ANKER Bank Kredit ohne SCHUFA

Santander Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 1.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, üblicherweise binnen 2-3 Tage bei Beantragung im Internet
• Besonderheiten: Kreditnehmer dürfen sich nicht in der Probezeit befinden, kein bestimmter Verwendungszweck für die Kreditsumme, Kontoblick-Funktion verfügbar (Dokumenten-Upload entfällt)
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein, Sondertilgungen sind immer gebührenpflichtig
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ in der Kategorie „Ratenkredit“ Handelsblatt Test 2022

HypoVereinsbank Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, in den meisten Fällen binnen 1-2 Werktage
• Besonderheiten: Verlängertes Widerrufsrecht von 28 Tagen, Sofortzusage bei Online-Beantragung, Kreditbetrag kann frei verwendet werden, keine Kreditvergabe an Selbstständige
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 80% der Restschuld, bei Volltilgung wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig
• Auszeichungen: Testurteil „Bester Ratenkredit“ in einem Test 8 verschiedener Filialbanken der Zeitschrift €uro am Sonntag (Ausgabe 27/2022)

Creditplus Kredit ohne SCHUFA

Degussa Bank Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall binnen eines Werktags
• Besonderheiten: Kreditbetrag steht zur freien Verfügung, Sofort-Kreditzusage bei Antragstellung im Internet, Selbstständige kategorisch ausgeschlossen, Ratenpause gegen Gebühr möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, max 50% der Restschuld pro Jahr
• Bewertungen: Beim Bewertungsportal BankingCheck.de bekommt die Bank aus mehreren hundert Bewertungen 4,5 von 5 Punkten

Targobank Kredit ohne SCHUFA

ING Kredit ohne SCHUFA

SKG Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 2.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, am gleichen Tag möglich
• Besonderheiten: Nachhaltigkeits-Bonus (je Kredit wird ein Baum gepflanzt), Sofort-Kreditentscheidung bei Online Beantragung, Selbstständige ausgeschlossen, Bestands- und Neukunden erhalten die gleichen Konditionen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, vollständige vorzeitige Tilgung auch kostenlos
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ ohne Restschuldversicherung Focus Money Test (Ausgabe 27/2022), Top Bewertungen auf Trustpilot

swk Bank Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 2.500€ – 100.000€
• Laufzeiten : 24 – 120 Monate (2 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von 1-2 Bankarbeitstagen möglich
• Besonderheiten: Sofort-Kreditentscheidung online, Selbstständige werden nicht angenommen, Ratenpausen auf Anfrage
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, gebührenfreie Volltilgung ist hingegen nicht möglich
• Auszeichnungen: 1. Platz in der Kategorie „Online Ratenkredit n-tv Test (11/2020)

Barclays Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, meist in 2-3 Werktagen
• Besonderheiten: Kulantes Widerrufsrecht von 8 anstatt 2 Wochen, ohne Bearbeitungsgebühren, Unternehmer und Freiberufler ausgeschlossen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, vollständige frühzeitige Tilgung gebührenpflichtig
• Auszeichnungen: „Herausragend“ in der Kategorie „Kundentreue“ Focus Money (Ausgabe 10/2022)

Bank of Scotland Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 1.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, üblicherweise in 1-2 Bankarbeitstagen, wenn der Kredit vollständige online beantragt wurde
• Besonderheiten: Kreditsumme kann frei verwendet werden, gebührenfreie Ratenpausen auf Anfrage, Selbstständige und Unternehmer sind nicht zugelassen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal 20% des Restsaldos einmal jährlich
• Bewertung: 4,9 von 5 Sternen aus über 450 Rezensionen auf der Seite der Bank of Scotland

Consors Finanz Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 120 Monate (0,5 – 10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, umgehende Überweisung binnen 1-2 Werktagen
• Besonderheiten: Sofort-Zusage bei Beantragung im Internet, Ratenpausen auf Anfrage und gegen Gebühr möglich, Selbstständige können bei Consors Finanz keinen Kredit beantragen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 80% der Restschuld, Volltilgung nur gegen Gebühr
• Bewertungen: Sehr gute Bewertungen bei Trustpilot (4,5 von 5 Sternen aus über 10.000 Renzensionen)

Commerzbank Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, meist innerhalb von 1-2 Bankarbeitstagen
• Besonderheiten: Es kann frei über das geliehene Geld verfügt werden, Selbstständige erhalten kein Darlehen
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein
• Auszeichnungen: Gesamturteil „Sehr gut“ Focus Money-Studie aus 2021 (142 Finanzdienstleister wurden untersucht und bewertet)

DKB Kredit ohne SCHUFA

DSL Bank Kredit ohne SCHUFA

Bank Norwegian Kredit ohne SCHUFA

• Kreditsumme: 500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1-10 Jahre)
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, meist dauert die Auszahlung 1-3 Werktage
• Besonderheiten: Ohne Bearbeitungsgebühr, keine Zweckbindung, kann erst ab 23 Jahren beantragt werden, variabler Zinssatz
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, eine Volltilgung ist ebenfalls ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
• Mögliche Kreditarten: Privatkredit, Umschuldung

So funktioniert der SCHUFA-neutrale Kreditvergleich auf BILD.de

Auf der Suche nach dem günstigen Online Kredit muss man keineswegs Angst davor haben, dass bei der Verwendung eines kostenlosen Kreditrechners bei jeder Konditionsabfrage ein Eintrag bei der SCHUFA vorgenommen wird. Das Einholen, vergleichen und Abfragen von Zinskonditionen ist mit dem Kreditvergleich auf BILD.de garantiert SCHUFA-neutral.

Der schufafreie Vergleich von Krediten erfolgt dabei in wenigen unkomplizierten Schritten:

Schritt 1 – Kreditsumme angeben: Zuerst muss die gewünschte Höhe des Darlehens ausgewählt werden. Es ist ratsam sich im Vorfeld darüber Gedanken zu machen, wie viel Geld genau man sich leihen möchte, da auch die Kredithöhe Einfluss auf die Zinskonditionen haben kann. Im Kreditrechner ohne SCHUFA-Abfrage auf BILD.de sind Wunschkredite von 1.000 – 100.000€ möglich.

Schritt 2 – Laufzeit wählen: Neben der Kreditsumme beeinflusst auch die Laufzeit eines Kredits die Zinskonditionen, bei Kreditanbietern aus dem BILD.de Vergleichsrechner kann die Laufzeit zwischen 6 Monaten und 10 Jahren betragen. Wir empfehlen die Laufzeit immer so kurz wie möglich und so lange wie nötig anzusetzen. Darlehen mit langen Laufzeiten sind in der Regel teurer als Kredite die schneller zurückgezahlt werden.

Schritt 3 – Verwendungszweck oder Freie Verwendung: Insgesamt stehen 11 verschiedene Verwendungszwecke im Kreditrechner auf BILD.de zur Auswahl, bei manchen wie z.B. Autokredit oder Baufinanzierungen gibt es häufig eine Zweckbindung. Das bedeutet, dass das Geld einzig und allein für eine bestimmte Anschaffung ausgegeben werden kann. Die Bank erhält bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens den Finanzierungsgegenstand (z.B. Auto oder Haus) als Sicherheit. Möchte man ein Darlehen ohne bestimmte Zweckbindung nutzen, raten wir dazu „Freie Verwendung“ als Verwendungszweck auszuwählen.

Schritt 4 – Informationsabfrage: Im nächsten Schritt werden einige grundlegende Informationen zu den Lebensumständen und der Einkommenssituation abgefragt. Diese Angaben sind wichtig, damit individuelle Kreditangebote eingeholt werden können. Die besten und günstigsten Kreditangebote werden innerhalb weniger Sekunden per Email versendet.

Schritt 5 – Angebots-Prüfung & Kreditantrag: Jedes Kreditangebot sollte umfassend geprüft werden, bevor man sich für eine Bank entscheidet. Findet man das passende Darlehen, kann das eigentliche Ausfüllen des Kreditantrages per Klick aus der Angebots-Email heraus begonnen werden. Die vollständige Beantragung eines Kredits im Internet dauert mit Hilfe eines kostenlosen Kreditvergleich-Rechners in den meisten Fällen nicht länger als 5-10 Minuten.

Was ist ein Kredit ohne SCHUFA?

Banken sowie sämtliche Kreditinstitute die in Deutschland Kredite anbieten, sind gemäß §18 Kreditwesengesetz (KWG) dazu verpflichtet vor Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung bei Antragstellern durchzuführen.

Die Verwendung des Kreditvergleichs auf BILD.de und auch die mehrmalige Abfrage von Kreditkonditionen, also das im vorherigen Abschnitt beschriebene Einholen von Kreditangeboten, ist immer SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass für diesen Vorgang kein Vermerk bei der SCHUFA gemacht wird, der den persönlichen Punkte-Score in irgendeiner Weise negativ beeinflussen kann.

Einen Kredit trotz SCHUFA kann man dennoch bekommen, die besten Möglichkeit herauszufinden welche Konditionen man mit einem SCHUFA-Eintrag hat, ist ebenfalls ein Kredit-Vergleichsrechner.

Ein schufaneutraler Kreditvergleich mit einem derartigen Rechner ist immer möglich, die seriöse Vergabe und Auszahlung eines Kredits ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellenden, ist in Deutschland jedoch nicht üblich. Eine Ausnahme bilden Privatkredite, die direkt von Privatpersonen vergeben werden sowie Schweizer Kredite ohne SCHUFA, die üblicherweise im Ausland beantragt werden.

Vorteile bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung – darum sollte man Kredite SCHUFA-neutral vergleichen

Das Vergleichen von Online Krediten ohne SCHUFA hat den großen Vorteil, das keinerlei negative Einträge für Anfragen von Kreditangeboten im persönlichen Datensatz bei der SCHUFA gemacht werden. Somit kann man beliebig oft und für unterschiedlichste Kreditsummen, Laufzeiten und Verwendungszwecke Darlehen und die jeweiligen Zinsen miteinander vergleichen.

Auf diese Weise kann man in Ruhe, ohne ein persönliches Gespräch in der Bank, eine Vielzahl an seriösen Kreditanbietern bequem von Zuhause aus für ein Darlehen anfragen. Würde man von Bank zu Bank gehen und immer wieder einzelne Termine bei Bankberatern machen müssen, würde die Suche nach dem passenden Kredit sicher deutlich länger dauern und sehr viel aufwändiger sein.

Alle Vorteile im Überblick:

• Beliebig oft Kredite vergleichen ohne SCHUFA-Vermerk
• Angebote vieler Banken auf einmal vergleichen
• Bequem von Zuhause aus Angebote sichten
• Oft bessere Konditionen online als in der Bankfiliale
• Kreditvergleich und Beantragung in wenigen Minuten möglich

Voraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA – das muss erfüllt werden

Um Angebote für einen Kredit schufaneutral einzuholen, braucht man lediglich einige Angaben zur Kredithöhe, der Laufzeit und dem Verwendunszweck zu machen. Um jedoch letztlich einen Kredit mit Erfolgschancen zu beantragen, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Deutscher Wohnsitz: Als Antragsteller sollte man seit mindestens einem Jahr dauerhaft in Deutschland gemeldet sein. Eine Beantragung eines Darlehens bei einer Deutschen Bank aus dem Ausland ist nicht möglich.

Volljährigkeit: Kreditverträge dürfen genau wie alle anderen Verträge auch, erst nach Vollendung des 18. Lebensjahres abgeschlossen werden.

Deutsches Girokonto: Theoretisch sollte ein Girokonto mit einer europäischen IBAN genügen, faktisch fordern viele Banken jedoch, dass die Kreditsumme auf ein deutsches Girokonto überwiesen wird. Hat man kein Girokonto mit DE IBAN Nummer, empfehlen wir das kostenlose Konto mit Visakarte von der DKB.

Ausreichende Bonität: Zwar ist die Abfrage von Kreditkonditionen und der Vergleich von Kreditangeboten ohne SCHUFA-Abfrage möglich, bei letztendlicher Beantragung eines Kredits findet bei deutschen Bank jedoch in jedem Fall eine Bonitätsprüfung statt. Alle Kreditinstitute in Deutschland sind per Gesetz dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit von Kreditinteressenten im Vorfeld zu überprüfen.

Die besten Anbieter für einen Schweizer Kredit ohne Schufa

Kredit ohne SCHUFA-Auskunft vs. Schweizer Kredit ohne SCHUFA – wo sind die Unterschiede?

Da eine seriöse Kreditvergabe ohne SCHUFA-Abfrage in Deutschland aus gesetzlichen Gründen nicht möglich ist, weichen viele Menschen auf einen sog. Schweizer Kredit ohne SCHUFA aus. Banken aus der Schweiz und aus anderen Ländern interessieren sich nämlich nicht für die Daten einer deutschen Auskunftei.

Die Banken stützen sich bei der Kreditvergabe vielmehr auf Sicherheiten, die Bonität wird also lediglich auf andere Weise geprüft. Neben der Schweiz mischt auch der Zwergstaat Liechtenstein bei der Vergabe von Krediten ohne SCHUFA mit.

Die Gründe für die Beantragung eines Schweizer Kredits können vielfältig sein, besonders interessant ist diese Lösung jedoch für Selbstständige und Menschen mit schlechter Bonität. Man sollte sich im Klaren darüber sein, dass nicht selten für Schweizer Kredite höhere Zinsen verlangt werden, als für einen Kredit bei einer Bank in Deutschland.

Um die grundlegenden Unterschiede zwischen einem Deutschen und einem Schweizer Kredit besser darstellen zu können, haben wir die grundlegenden Unterscheidungsmerkmalen in der folgenden Tabelle zusammengefasst.

Tipp vom Kredit-Experten: Leider gibt es besonders unter den Anbietern für Schweizer Kredite ohne SCHUFA viele unseriöse Anbieter, die teilweise Vorkosten oder Vorkasse verlangen. Um alle Kreditinstitute, die bei der Kreditvergabe Vorkasse verlangen, sollte man einen hohen Bogen machen.

Kredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung – so schnell geht die Überweisung

Nutzt man den Kreditrechner auf BILD.de, kann man einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage beliebig oft mit verschiedenen Laufzeiten, Verwendungszwecken und Kreditsummen durchrechnen. Viele der dort gelisteten Anbieter wie z.B. OFINA, auxmoney, Degussa Bank und die SKG Bank bieten ein direkte Kreditzusage sowie eine Sofortauszahlung innerhalb eines Tages an.

Damit die Auszahlung der Kreditsumme im Bestfall sogar noch am gleichen Tag erfolgen kann, empfehlen wir die Beantragung morgens an einem Werktag. Je nach Auftragslage bearbeiten die Banken derartige Anträge umgehend, die Auszahlung kann in diesen Fällen entsprechend schnell stattfinden.

Alle Tipps für eine schnellstmögliche Auszahlung von Krediten:

• Vorab überprüfen ob die jeweilige Bank eine Sofortauszahlung anbietet
• Kredit Morgens an einem Werktag beantragen
• Vollständige Online-Beantragung nutzen (Videoident-Verfahren, digitale Unterschrift)
• Bei guter Bonität und niedrigen Kreditbeträgen bis 10.000€ ist eine Sofortauszahlung wahrscheinlicher
• Instant-Payment fähiges Konto für die Auszahlung angeben falls vorhanden

Welche Arten von Krediten ohne SCHUFA gibt es?

Die meisten Kreditarten können ohne SCHUFA-Eintrag per Kreditvergleich berechnet werden. Das Abfragen von personalisierten Kreditangeboten und Zinskonditionen bei unterschiedlichen Banken ist dabei auch schufaneutral, wenn man viele verschiedene Kredithöhen und Laufzeiten in den Kreditrechner eingibt und sich entsprechende Angebote zusenden lässt. Nur bei der finalen Beantragung eines konkreten Kredits, wird bei deutschen Banken, unabhängig vom Verwendungszweck oder der Kreditsumme, ein Bonitätsnachweis per SCHUFA-Abfrage eingeholt.

Kleinkredit ohne SCHUFA: Für das Vergleichen von Minikrediten bis 10.000€ kann man einen kostenlosen Kreditrechner besonders einfach nutzen, auch wenn man als Verwendungszweck „Freie Verwendung“ angibt. Kleinkredite können in manchen Fällen auch trotz schwachem SCHUFA-Score zugesagt werden.

Ratenkredit ohne SCHUFA: Auch bei größeren Ratenkrediten empfiehlt sich vor Beantragung ein schufafreier Vergleich vieler verschiedener Angebote und Banken. Um einen Bonitätsnachweis kommt man bei einem Ratenkredit ebenfalls nicht herum. Auch ein entsprechendes Einkommen sollte man der Bank vorweisen können.

Autokredit ohne SCHUFA: Besonders bei Autokrediten raten wir zu einer eigenständigen um umfassenden Kredit-Recherche, die den persönlichen SCHUFA-Score nicht belastet. Findet man selbst eine Autofinanzierung und nimmt nicht die oft angebotene Händlerfinanzierung war, kann man unter Umständen von nicht unerheblichen Barzahler-Rabatten beim Autokauf profitieren.

Privatkredit ohne SCHUFA: Bei einem Kredit von privat, der über eine P2P Plattform direkt von einer anderen Privatperson beantragt wird, wird in manchen Fällen gänzlich auf eine SCHUFA-Abfrage verzichtet. Möchte man einen privat genutzten Bankkredit beantragen ist auch hier die Konditionsabfrage schufaneutral, prüft die Bank den Kreditantrag, wird sie jedoch einen Bonitätsnachweis in Form einer SCHUFA-Auskunft abholen.

Online Kredit ohne SCHUFA: Kredite, die man im Internet beantragt werden in den meisten Fällen per Kreditrechner miteinander verglichen. Glücklicherweise kann man auf diese Art die Angebote zahlreicher Banken und unabhängiger Kreditinstitute ohne negative Auswirkungen auf die SCHUFA anfragen und einsehen. Hat man sich für das passende Darlehen entschieden kann man den Wunschkredit auch direkt online beantragen. Banken aus dem BILD.de Darlehensrechner werden erst zu diesem Zeitpunkt eine SCHUFA-Prüfung durchführen.

Sofortkredit ohne SCHUFA: Wenn es bei der Suche nach einem Kredit schnell gehen muss, ist ein unkomplizierter und digitaler Kreditvergleich die beste Anlaufstelle um kurzfristige Kredite ohne SCHUFA-Auswirkungen bei vielen verschiedenen Banken gleichzeitig anzufragen. Oft bieten Banken in diesen Rechnern eine Express-Kreditzusage und eine Blitzauszahlung am gleichen Tag an. Auch bei Sofortkrediten wird bei Antragstellung die Kreditwürdigkeit von Antragstellern überprüft.

Modernisierungskredit ohne SCHUFA: Auf der Suche nach dem geeigneten Modernisierungskredit kann es sein, dass man unterschiedlichste Kreditbeträge und Laufzeiten berechnen lassen möchte. Aufgrund der Tatsache, dass der Modernisierungskredit-Rechner stets schufaneutral Zinskonditionen abfragt, muss man somit keine Angst vor zahlreichen Schufa-Einträgen haben.

Beispielrechnung für einen Kredit ohne Bonitätsabfrage – das kostet ein Darlehen aus dem schufaneutralen Kreditvergleich

Zur besseren Übersicht der tatsächlichen Kosten eines Ratenkredits, der aus einem schufafreien Kreditvergleich beantragt wurde, haben wir im Folgenden eine Kreditsumme von 20.000€ mit verschiedenen Zinssätzen und mit unterschiedlichen Laufzeiten beispielhaft durchgerechnet.

Auch bei Krediten, die mit einem schufafreien Kreditrechner verglichen werden, wird bei Antragstellung die Bonität im Form einer SCHUFA-Abfrage von der Bank überprüft.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist eine sog. Wirtschaftsauskunftei, das sind Unternehmen, die mit rein kommerziellem Interesse wirtschaftlich relevante Daten zu Privatpersonen und Unternehmen sammeln, speichern und Auftraggebern wie z.B. einer Bank, gegen Bezahlung Einsicht gewähren.

Damit ein Auftraggeber Daten einer Gegenpartei bei der SCHUFA Daten abfragen darf, muss ein berechtigtes Interesse bspw. im Rahmen einer Bonitätsprüfung vorliegen. Die Daten sollen letztendlich dem Auftraggeber dabei Helfen, die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit eines potenziellen Vertragspartners besser einschätzen zu können.

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) in ihrer heutigen Form fand ihren Ursprung Ende der 1920er Jahre in Berlin. Ein Mitarbeiter der städtischen Elektrizitätswerke hatte damals die Idee basierend auf den Informationen zur Zahlungsmoral der Stromkunden, Haushaltsgeräte per Ratenzahlung zum Kauf anzubieten.

Welche Aufgabe hat die SCHUFA bei der Vergabe von Krediten?

Die SCHUFA-Daten sind oft einer der Hauptfaktoren, die die Vergabe von Krediten und die individuellen Kreditkonditionen für Antragsteller beeinflussen. Die SCHUFA entscheidet dennoch nie selbst über eine Kreditzu- oder absage, diese Aufgabe obliegt immer den Banken.

Die SCHUFA bewertet die gesammelten Daten nach eigenen, überwiegend undurchsichtigen Kriterien und weist allen Menschen, die in Deutschland gemeldet sind und das 18. Lebensjahr vollendet haben, einen eigenen SCHUFA-Score zu. Je nachdem wie gut dieser Punkte-Score ausfällt, hat man gute oder schlechte Chancen eine Kreditzusage mit top Konditionen von der Bank zu bekommen oder eben nicht.

Dabei kann nicht nicht nur eine schlechte Zahlungsmoral bei einem anderen Kreditvertrag den SCHUFA-Score drücken, auch mehrmaliges Umziehen in kurzer Zeit, ist einer der Faktoren, der sich negativ auf den Punkte-Score auswirken kann.

Die folgende Grafik zeigt die verschiedenen SCHUFA-Score Stufen und das Risiko-Level, dass einem von der Auskunftei je nach Stufe zugewiesen wird.

BILD.de Experten-Tipp: Die SCHUFA ist gesetzlich dazu verpflichtet auf Anfrage eine kostenlose Datenkopie sämtlicher personenbezogener Daten auszuhändigen, den Antrag hierfür findet man auf der Webseite der SCHUFA. Findet man in dieser Datenkopie falsche oder veraltete Einträge, kann eine Löschung beantragt werden, die sich positiv auf den SCHUFA-Score auswirken kann. Besonders wenn man eine größere Finanzierung wie z.B. eine Baudarlehen plant, empfiehlt sich die Überprüfung der SCHUFA-Daten vor Beantragung.

Wie wird der SCHUFA-Score berechnet?

Allgemein nutzt die SCHUFA besonders Informationen aus der Vergangenheit, die Aufschluss über die Zahlungsmoral von Personen und Unternehmen schließen lässt. Dabei wird vor allem darauf geachtet ob man Kredite in der Vergangenheit stets pünktlich und vollständig zurückgezahlt hat, ist das der Fall, kann sich das sehr positiv auf den SCHUFA-Score auswirken.

Hat man hingegen bisher noch nie einen Kredit in Anspruch genommen, liegen entsprechend nur wenige relevante Daten zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit vor. Man kann davon ausgehen, dass man in diesem Fall keinen sehr guten SCHUFA-Score erhält.

Neben ehemaligen oder bereits laufenden Krediten, schaut die SCHUFA jedoch noch auf eine Reihe an weiteren Merkmalen für ihr Scoring, diese werden in positive und negative Merkmale unterteilt.

Positive vs. Negative SCHUFA-Score Merkmale

Welche Daten haben keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score?

Zwar bekommt die SCHUFA von tausenden Vertragspartnern wie Banken, Energieversorger und Mobilfunkunternehmen relevante Wirtschaftsdaten über Millionen Privatpersonen und Unternehmen in Deutschland zugespielt, es gibt jedoch einige Informationen die die SCHUFA nicht kennt.

• Einkommen oder sonstiges Vermögen
• Wohngegend
• Arbeitgeber und Beruf
• Mitgliedschaft in politischen Parteien
• Religionszugehörigkeit

Kreditanfrage abgelehnt – das sind die häufigsten Gründe

Je nach Bank können die Gründe für die Ablehnung einer Kreditanfrage sehr unterschiedlich sein. In den meisten Fällen ist eine mangelnde Kreditwürdigkeit das Problem, es können jedoch auch andere Faktoren eine Rolle spielen.

• Schwacher SCHUFA-Score
• Laufendes Inkassoverfahren
• Zu hohes Kreditvolumen
• Kein regelmäßiges Einkommen
• Befristetes Arbeitsverhältnis
• Antragsteller befindet sich in der Probezeit
• Fehlerhafte Angaben
• Kein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
• Antragstellende sind zu jung oder zu alt

Alternativen zu einem Kredit ohne SCHUFA – das kann man bei Ablehnung machen

Hat man sich für einen Kredit aus einem schufafreien Kreditvergleich entschieden und wurde von der jeweiligen Bank abgelehnt, gibt es eine Reihe an möglichen Alternativen zur Auswahl:

• Kreditantrag bei anderer Bank: Jede Bank bewertet Risiken unterschiedlich, lehnt die eine Bank ab, so kann eine andere Bank trotzdem eine Kreditzusage erteilen. Somit kann die erneute Beantragung des Darlehens bei einer anderen Bank unter Umständen lohnenswert sein.
• Niedrigerer Kreditbetrag: Möglicherweise hat der beantrage Kreditbetrag die persönlichen Mittel zu stark überschritten, eine niedrigere Darlehenssumme könnten jedoch dennoch im Bereich des möglichen sein. Da eine erneute Beantragung eines Online Kredits mit sehr überschaubarem Aufwand darstellbar ist, kann dieser Weg eine gute Alternative sein.
• 2. Kreditnehmer: Oft kann ein die erneute Beantragung eines Kredits zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer das Risiko aus Sicht der Bank minimieren und zu einer Darlehenszusage führen. Voraussetzung hierfür ist, dass der 2. Kreditnehmer über eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügt.
• Zweckbindung: Eine Zweckbindung findet man häufig bei Autokrediten und Baufinanzierungen, bei diesen Krediten erhält die Bank das finanzierte Objekt als Sicherheit, bis das Darlehen vollständig getilgt wurde. Somit verringer sich das Kreditrisiko für die Bank deutlich. Wurde man also für einen für einen Kredit mit freier Verwendung abgelehnt, kann ein Kredit mit Zweckbindung eine alternative Lösung sein.
• Privatkredit: Eine weitere Alternative zu einem Bankkredit, ist ein Darlehen von privat. Hierbei wird unterschieden zwischen Privatpersonen aus dem Familien- oder Bekanntenkreis und privaten Geldgebern. Letztere werden über eine sog. P2P-Plattform vermittelt. Grundsätzlich sind beide Varianten im Vergleich zu einem echten Bankdarlehen aus verschiedenen Gründen eher als Notlösung zu empfehlen.
• Schweizer Kredit: Wurde man aufgrund von negativen SCHUFA-Einträgen für einen Kredit abgelehnt, kann ein Schweizer Kredit ohne Schufa aus dem Ausland eine Möglichkeit sein trotzdem das Wunschdarlehen zu erhalten. Man sollte jedoch beachten, dass auch ausländische Banken Sicherheiten verlangen und zudem meist schlechtere Zinskonditionen angeboten werden als bei einer deutschen Bank. Bei der Beantragung eines Schweizer Kredits ohne SCHUFA-Prüfung raten wir außerdem zu besonderer Vorsicht, da es für diese Art von Kredit zahlreiche unseriöse Anbieter gibt.

Tipps für einen Kredit trotz schlechter SCHUFA

SCHUFA-Score Pflege: Artikel 15 der DSGVO verpflichtet die SCHUFA zur gebührenfreien Aushändigung einer sog. Datenkopie auf der sämtliche personenbezogenen Einträge vermerkt sind. Es kann sich durchaus lohnen hier im Detail alle Daten zu überprüfen und ggf. für falsche Datensätze eine Löschung zu beantragen. Wichtig zu wissen ist, dass zwischenzeitlich abgegoltene Forderungen oder Zahlungsausstände mit einer Frist von 3 Jahren nach Ausgleich gelöscht werden. Ist man kurz vor dem Ablauf dieser Frist, kann sich etwas Geduld vor der Beantragung eines größeren Kredits bezahlt machen.

Mehrere Kreditnehmer: Hat man selbst einen weniger guten SCHUFA-Score, kann die Beantragung eines Darlehens zusammen mit einem weiteren Kreditnehmer mit gutem SCHUFA-Score zur Kreditzusage führen. Bei größeren Baukrediten oder Immobiliendarlehen wird daher oft zu zweit beantragt.

Kredite vergleichen: Die Verwendung eines unverbindlichen und SCHUFA-neutralen Kreditrechners empfiehlt sich mit schwacher Bonität besonders, da man hier auf einen Schlag bei einer Vielzahl von Banken versucht ein Kreditangebot zu bekommen. Besonders bei Minikrediten stehen die Chancen gut, trotz schlechter SCHUFA mit dem Vergleichsrechner ein passendes Angebot zu finden. Denn jede Bank hat eigene Risikobewertungen für Kreditanträge, lehnt Bank A mit einem schwachen SCHUFA-Score ab, kann es durchaus sein, dass Bank B ein Darlehen vergibt.

Nicht entmutigen lassen: Eine Kreditabsage wegen schwacher Bonität bedeutet noch lange nicht, dass man grundsätzlich keinen Bankkredit bei einer Bank in Deutschland bekommen kann. Oft werden schlicht die eigenen Mittel und damit die Kredithöhe falsch berechnet. Es empfiehlt sich bei einer Kreditabsage noch einmal die Vollständigkeit und Richtigkeit aller Angaben im Kreditantrag zu überprüfen und es beim nächsten Versuch bei einer anderen Bank zu probieren.

Kredit mit SCHUFA vs. Kredit ohne SCHUFA – das sind die Unterschiede

Vorab sollte erwähnt werden, das Kreditinstitute in Deutschland per Gesetz dazu verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit ihrer Vertragspartner zu überprüfen und sicherzustellen, geregelt ist das in §18 KWG (Kreditwesengesetz). Die BaFin überprüft regelmäßig die Einhaltung der in diesem Paragraphen vorgegeben Richtlinien bei der Kreditvergabe in Deutschland.

Folglich sind alle Kredite ohne Schufa Angebote aus dem Ausland, die in der Regel häufig unseriös sind und zudem mit deutlich höheren Zinsen und allgemein schlechteren Konditionen verbunden sind.

Für wen eignet sich ein Kredit ohne SCHUFA-Prüfung?

Wir würden grundsätzlich von einem Kredit ohne SCHUFA aus dem Ausland abraten, da hier viele unseriöse Anbieter am Markt sind. Die Konditionen für derartige Kredite sind zudem in den meisten Fällen deutlich schlechter als bei etablierten Anbietern aus Deutschland.

Wenn man sich nicht sicher ist, wie es um den persönlichen SCHUFA-Score bestellt ist, kann man jederzeit eine kostenlose Datenabfrage bei der SCHUFA anfordern. Hier sollte man jedoch darauf achten, dass man keine kostenpflichtige SCHUFA-Abfrage durchführt, sondern das gebührenfrei eine sog. „Datenkopie“ eingeholt wird.

Nutzt man den Kreditrechner auf BILD.de kann man Kreditkonditionen immer schufa-neutral abfragen und so auch mit schwacher Bonität seine Chancen auf einen günstigen Kredit prüfen.

Fazit zu Krediten ohne Bonitätsprüfung

Tatsache ist, dass viele seriöse deutsche Kreditinstitute zwar eine schufafreie Abfrage von Kreditkonditionen ermöglichen, bei tatsächlicher Beantragung eines Darlehens jedoch in jedem Fall die Bonität des Antragstellers überprüft wird. In den meisten Fällen geschieht das mit Hilfe einer SCHUFA-Abfrage. Zu diesem Schritt sind institutionelle Kreditgeber wie Banken gesetzlich verpflichtet.

Nichtsdestotrotz kann man auch trotz SCHUFA eine Kreditzusage bekommen, dabei kommt es immer auf unterschiedlichste Einflussfaktoren wie die privaten Lebensumstände, das Einkommen und die Bonität eines möglichen 2. Kreditnehmers an. Auch die Höhe des Wunschkredits und eine etwaige Zweckbindung entscheiden darüber ob man auch mit schwacher Bonität ein Darlehen von einer Bank erhält.

Ein strategisches Vorgehen im Form einer proaktiven Überwachung und Pflege des eigenen SCHUFA-Scores ist eine gute Möglichkeit die persönliche Kreditwürdigkeit zu verbessern. Auch der Vergleich vieler Kreditanbieter mit Hilfe eines Kreditrechners, kann bei schwacher Bonität dazu beitragen dennoch die Zusage für Wunschkredit zu bekommen.

Menschen deren Kreditanträge bei deutschen Banken mehrmals abgelehnt wurden, haben noch immer die weniger empfehlenswerte Möglichkeit einen Schweizer Kredit ohne SCHUFA oder einen Kredit von privat zu beantragen. Dabei muss jedoch in vielen Fällen mit schlechteren Zinskonditionen und im Fall des Schweizer Kredits mit zahlreichen unseriösen Anbietern gerechnet werden, die nicht selten Vorabkosten und andere Gebühren verlangen.

FAQ – Häufe Fragen zum Thema Kredit ohne SCHUFA

Andere Kreditarten die wir analysiert und redaktionell bewertet haben:

• Kreditvergleich – Darlehen mit Niedrig-Zins vergleichen
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• Hausbau finanzieren – alle Infos zur Baufinanzierung
• Minikredite – so funktioniert die Beantragung
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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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